적립식펀드추천 수익률비교 및 순위

2012.07.05 10:00
적립식펀드추천 수익률비교 및 순위

적립식펀드추천 수익률비교 및 순위


적립식펀드추천 수익률비교 및 순위



펀드라는 말은 우리에게 굉장히 가까운 단어일 겁니다..
투자라고 하면 딱히 떠오르는 것이 펀드아니면 주식인데요..
그런데 주식보다는 펀드를 통해서 재테크를 하는 것이 안정적이며 더욱더 용이할 수 있습니다..
펀드는 다수의 사람들에게 소액의 자금을 끌어 모은 후에..
그 금액을 주식이나..채권 등에 투자하여 실적에 따라 배당하는 투자 상품입니다..

그렇다면 잠시 주식과 펀드에 대해서 차이점을 알아보도록 하겠습니다..



주식과 펀드는 어떤차이가 있는가..?

주식도 같은 투자이긴 하지만..
다른 점은 바로 직접 투자하느냐..
간접으로 투자하느냐의 차이가 가장 큰 차이입니다..
쉽게 말해 펀드는 전문가에게 위탁해서 운용하는 것입니다..
펀드 상품을 보면 아시겠지만 종류가 엄청 많습니다..
주식형/혼합형/채권형 펀드는 물론 투자지역...대상..방식에 따라 나뉘게 되고..
더울어 수수료 부과형태에 따라 클래스도 A~D로 나뉘게 됩니다..

그렇다면 적립식 펀드에 대해서 좀더 자세히 알아보도록 하겠습니다..


적립식펀드는 어떤 재테크 수단인가..?


적립식펀드추천 수익률비교 및 순위



적립식펀드하면 딱 떠오르는 것이 바로 "코스트 에버리징 효과" 를 떠올릴 수 있습니다..
"코스트 에버리징 효과" 는 장기투자가 원칙으로 이루어지기 때문에 굉장히 안정적입니다..
정기적금보다 높은 수익을 추구하기 위해서는 주가변동의 위험을 낮춰면서..
안정적인 수익을 달성하기 위해서 최소 3년이상 인내심을 갖고 투자해야 합니다..
중도에 해지를 하면 수수료를 내야 하는 불이익도 감수해야 할 뿐만아니라..
충동적으로 가입하여 단기투자를 할 경우 후회할 수 있습니다..


은행의 정기적금 이율이 만족스럽지 못할 때 적립식펀드에 가입하는 이유 중 하나입니다..
은행의 3년제 정기적금 이율은 약 4.5%로 세금을 공제하면 3.8%정도에 불과해..
물가상승률을 감안하면 실질금리가 마이너스인 셈입니다..


적립식펀드의 장점은..?


적립식펀드추천 수익률비교 및 순위




은행에 적금을 불입하듯이 정기적으로 일정금액을 투자해 나가는 것을 적립식펀드라 말합니다..
정기적으로 일정금액을 투자해서 나가는 방식으로 투자를 하게 되면..
주가가 낮을 때는 매입수량이 많게 되므로..매입단가가 평준화되게 되고..
반대로 주가가 높을 때는 매입수량이 적어지게 됩니다...

물론 상승장에서는 효과가 미미한데 주식시장이 지속적으로 상승만 하는 것은 아니기 때문입니다..
투자에는 위험이 따르기 때문에 투자시점을 분산하는 시간분산투자를 하거나...
투자대상을 분산하는 종목 분산투자를 해야 합니다..
적립식펀드는 투자시기를 분산한다는 의미에서 시간분산 투자라고 할 수 있습니다...



펀드는 세금이 붙는가..?


적립식펀드추천 수익률비교 및 순위



현재 우리나라는 주식차익에 대해서는 세금을 과세하지 않습니다..
채권이자, 주식배당에 대해서는 발생한 수익에 세금 15.4%(주민세 포함)을 부과하고 있습니다..
국내 주식형펀드에 가이하여 주가 차익으로 수익이 발생했다면 세금이 발생하지 않습니다..
주식형펀드에도 배당금이 발생하기에 배당금을 받았다면...
당연히 배당에 대해서는 배당 소득세를 내야합니다..



펀드는 어떻게 관리하는 것이 좋은가..?


적립식펀드추천 수익률비교 및 순위




신문은 아주 훌륭한 펀드 정보를 제공하는 수단입니다..
이렇듯이 조금만 관심을 기울이면 펀드와 관련된 정보들을 아주 쉽게 접할 수 있습니다..
일반사람들에게 펀드 정보란을 그냥 지나치기 쉽지만..
조금만 관심 있게 들여다보면 한 주 동안 펀드시장동향과 수익률 등을 확인할 수 있습니다..
각종 운용사에 대한 자료와 펀드 상담란까지 두고 있어 모르는...
사항들을 온라인으로 질문을 할 수도 있고...
펀드평가회사 홈페이제는 자신이 가입한 수익률도 알 수 있습니다..

신문이야 말로 홈페이지에는 펀드의 개념과 이해를 돕기 위해서..
펀드와 관련된 기초사항들을 독특하게 만화로 정리해 놓은 곳도 있으니 참조하시길 바랍니다..


펀드 수익률비교 및 순위는..?





위에보시면..아시겠지만...
수익률을 보시면 장기적으로 투자함으로써 큰수익을 얻을 수 있습니다..
펀드의 경우 단기적으로 보는 순간..날라가게 되어 있습니다..
펀드에 대한 어려움이 있다면 펀드관련 상품 및 금융전문가와 상담을 통해서..
상품을 구성하거나 포트폴리오를 만들어가는 것도 좋습니다..



참고] 현재 재테크 및 금융상품에 대해서 어려움이나 재무설계가 필요하신 분들에게 무료재무설계센터인 리치클래스를 추천합니다. 리치클래스의 경우 한달에 무려 4000명이상이 재무설계를 무료로 받아가서 삶을 좀더 윤택하게 하는데 도움을 받고 있습니다. 또한 재무설계의 경우 유료로 진행되는 곳이 있는데 재무설계 받아보는데만 무려 수십만원의 비용이 듭니다. 하지만 리치클래스의 경우 재무설계 및 금융 전분야모두 무료로 상담해주고 있으니, 재테크와 금융상품에 가입하는데 어려움이 있다면 상담을 받아보는 것도 좋은 기회라고 생각합니다. 또한 포트폴리오가 필요하실 경우 무료로 포트폴리오도 받아서 재테크의 틀을 만들 수 있습니다.

리치클래스[무료견적받아보기] - 메리츠치주 계열사 리츠파트너 무료 재무설계 센터, 제35차 무료재무설계.




좋은 펀드를 고르는 4가지..


적립식펀드추천




현재 우리나라에는 몇가지 펀드가 존재할까요..
대략적으로 8000개이상의 펀드가 존재합니다..
이렇게 많은 펀드 중에서 좋은 펀드를 잘 고를 수 있을까...
펀드를 고를 때는 일반적으로 기준을 세워 펀드를 선택하는 것이 좋습니다..
좋은 펀드를 선택함에 있어..
먼저 꼭 알아두어야 할 사항이 있는데 바로 적절한 자산배분의 중요성입니다..
적절한 자산배분이 되었다고 가정한 다음 어떻게 하면 좋은 펀드를 고를 수 있는지..
선택 기준에 대해서 알아보도록 하겠습니다..





1. 과거 운용 성과가 좋은 펀드.

펀드는 과거 운용 성과를 통해서 미래의 성과를 예측해 볼 수 있습니다..
여기서 말하는 운용성과란 운용수익률, 위험지표를 동시에 고려하여 평가하는 것을 의미하고 있습니다..
장기적인 성과의 테두리 안에서 단기성과를 확인해야 한다는 것이...
과거 운용 성과를 평가할 때 중요한 포인트라는 점을 알고 있어야 합니다..

만약에 단기성과만 중시할 경우 자칫 잘못하면 운에 의해 달성된 성과를..
펀드 운용 실력에 의한 성과로 오해할 기능을 배제하기 때문에..
단기성과는 장기적으로 우수한 실적으로 지속해 왔던 흐름이 현재에도..
여전히 유효한가를 판단의 근거로 삼는 것이 좋습니다..


흔히...운좋게 시장 상황에 맞아 떨어지면서 수익률이 바짝 상승하거나 펀드의..
평가시점에 운이 좋을 때도 물론 있습니다..
하지만 이때 당시 시장상황에..맞게 펀드를 운용한 것을 투자 실력으로 오판할 수 있는데..
이런 이유가 단기간의 성과인지..아니면 실력에 의한 성과인지..
판단하기 위해서는 장기성과를 꼼꼼히 확인해야 합니다..

단기성과는 과거 1,3,6개월 간 성과를 펀드평가회사의 펀드리포트로 분석하면 되고..
장기성과는 1,2,3년 기간을 설정한 뒤 분석하면 됩니다..



2. 펀드 운용 규모가 크고 장기간 운용된 펀드.

운용 규모가 큰 대형펀드라고 해서 수익률이 높거나..
소형펀드라고 해서 수익률이 낮지는 않는데..
펀드 운용 규모와 수익률은 별 관계가 없다는 것이 일반적인 시각입니다...

과거 운용 성과가 비슷한 펀드라면 운용 규모가 큰 펀드를 선택하고..
장기간 운용된 펀드를 고르는것이 좋습니다..

왜냐하면...
자산운용사의 입장에서 보았을 때 운용 규모가 작은 펀드보다는..
운용 규모가 큰 펀드에 더 많은 관심이 쏠리게 될 것입니다..

물론 관심이 반드시 수익률로 직결된다고 할 수는 없지만..
전략적으로는 수익률을 관리하는데..
노력을 기울이거나 더나은 펀드매니저를 배치한다는 것은 분명합니다...



3. 각 자산운용사의 대표펀드.

자산운용사는 대표펀드 또는 간편펀드를 마케팅 차원에서 집중관리하는 경향이 있습니다..
대표펀드는 자산운용사들이 각별히 신경쓰기 때문에...
수익률이 양호하게 나올 가능성이 높기 때문에..
펀드 선택에 특별한 판단이 서지 않을 경우에는 대표펀드를 선택하는 것이 가장 좋은 방법입니다..


4. 스타일이 명확한 펀드.

펀드의 이름만 보면 그 스타일을 짐작할 수 있다고 하는데..
실제로 그 펀드가 어떻게 운용되고 있는지 제대로 점검할 필요가 있습니다..
펀드는 스타일이 단순하고 명확한 펀드를 고르는 것이 좋은데..
여러 특징을 섞다 보면 펀드의 구조가 복잡해지고 운용 스타일이 불분명해질 수 있습니다..

실제로 펀드가 투자설명서 그대로 투자목적이나..
전략에 맞게 운용되고 있는지 확인할 수 있는 방법은 무엇일까...?


가장 손쉬운 방법은 펀드 평가회사의 펀드리포트에서..
스타일박스를 참조하는 것인데..
스타일 박스는 실제 펀드에 편입된 주식이나 채권 등을 기준으로 분류하기 때문에..
장기적으로 이 스타일박스가 어떻게 변해 가는지 점검할 수 있습니다..




지금까지 펀드에 대해서 알아보았는데요..
펀드라는 것이 투자와 재테크에 좋은 수단이지만..
일반적으로 전문가나 금융전문가에게 도움을 받는 것이 가장 효율적입니다..
또한 재무설계를 통해서 자신에게 맞는 포트폴리오를 작성하는 것이 가장 중요합니다..

눈앞에 있는 단기적이 수단보다는..
장기적인 미래를 바라보는 안목으로 전문가와 상담해보시길 바랍니다.
아래 링크를 남겨둘테니..재테크나 재무설계에 대한 어려움이 있다면 도움을 받아보시길 바랍니다..



리치클래스[무료견적받아보기] - 메리츠치주 계열사 리츠파트너 무료 재무설계 센터, 제35차 무료재무설계.


적립식펀드 재무설계


 


댓글좀요...

댓글 리스트!!

  1. 펀드가 참으로..제 속을 썩였던 시절이....^^;;
    그래서 아직까지 손이 안뻗고 굳어 있습니다ㅋㅋㅋ

  2. 뼈아픈기억이 있어서..ㅋㅋ

  3. 펀드에대해 잘 배우고 갑니다
    저같이 잘 모를때는 전문가의 도움을 받는것이 좋겠네요~

  4. 저희는 매달 이자내기도 빠듯하여..투자는 꿈도 못꾸는 실정입니다만...ㅠ.ㅠ 펀드로 재테크 꼭 한번 해보고싶네요..!!