성공적인 은퇴설계를 위한 재무관리 처방전

2010.05.16 09:21

성공적인 은퇴설계를 위한 재무관리 처방전

안정적인 노후를 대비하려면 은퇴설계 제대로 처방해야....


안정적인 노후생활을 대비하기 위해서는 자신의 몸에 맞는 건강법을 찾듯이 재무관리 또한 제대로 계획을 수립해야 하는데 자신의 재정상황과 은퇴 후에 본인이 생각하는 노후생활 등에 맞는 은퇴설계 준비를 제대로 실행해 나가야 합니다. 예전과 달리 은퇴 후에도 활발한 사회활동과 여가생활을 즐기기 위해서는 많은 나이가 들어서도 안정적인 자금이 있어야 하고 건강이나,취미 또는 사회활동을 할 수 있는 기본적인 여력이 되어야 하는데........

오늘은 성공적인 은퇴설계를 위해 준비해야할 것들은 과연 어떤것들이 있을까? 또는 노후설계,노후대비를 위한 기본적인 계획수립에는 어떤 것들이 필요할까에 대해서 알아볼까 합니다. 건강하고 싶다면 본인에 체질에 맞는 운동을 해야하는 것처럼 성공적인이고 행복한 은퇴설계를 위해서는 그에 맞는 노후준비를 해야겠지요.?

성공적인 노후대비를 위해 준비해야 할것은??

1.안정적인 투자를 주로 하되 고수익 투자도 신경써라.
최근에 은행권 금융상품의 이자로는 안정적으로 저축을 할 수는 있지만 투자의 개념으로서는 거의 가치가 없다고 해도 과언이 아닙니다. 60% 정도의 투자는 안정적으로 끌고가더라도 나머지는 고수익을 위한 투자도 전문가들은 권유합니다. 해외펀드까지는 아니더라도 국내 주식 중 성장형 펀드와 배당형 주식펀드 정도는 투자해주는 것이 좋습니다.위험부담은 어느 투자나 존재하지만 안정적인 투자를 60%정도 묶어 두었으므로 나머지 자금에서는 고수익을 노리는 분산투자를 하는 것이 좋습니다.

2.주 목적이 성공적인 은퇴설계인 만큼 개인연금 상품 정도는 무조건 준비해라.
요즘 가장 각광받고 있는 상품 중 하나가 바로 개인연금 상품일겁니다. 연금보험,연금저축,변액유니버셜 등...다양한 연금상품이 존재한는데 상품별로 다르겠지만 소득공제 혜택까지 볼 수 있어 노후대비와 절세혜택까지 볼 수 있어 은퇴설계에 있어서 빠져서는 안될 아이템 중 하나라고 해도 무방합니다. 최근에는 연금과 동시에 투자의 성격을 지닌 상품까지 속속 출시되고 있어 은퇴대비를 위한 금융상품이 더욱 많아지고 있는 실정입니다.

3.목적자금 즉,자녀교육비 등을 위해 단기상품도 준비하라.
40~50대가 되면 가장 부담이 되는 자금이 바로 자녀들의 사교육비나 대학 학자금이라고 합니다. 이러한 경우 장기적인 상품으로는 대비할 수가 없기 때문에 단기상품으로 대비해야 하는데 보통은 확정형 정기적금이나 상호저축은행 등의 단기 상품인 정기적금에 가입하는 것이 좋습니다. 종종 수익률을 좀 더 높히기 위해 적립식 펀드를 선택해야 하는 경우가 있는데 원금손실의 리스크가 크기 때문에 정기적금 상품이 좋으며...자녀 교육비의 경우 빚이라도 내서 충당해야 할 자금이므로 가능한 안정적인 상품으로 대처하는 것이 좋습니다.

4.퇴직금은 인생의 마지막 종자돈으로 생각해야 한다.
아마도 나이가 먹고 은퇴할 시점이 되면...마지막으로 믿을 수 있는 부분은 바로 퇴직금일겁니다. 최후의 보루라고 할까요? 아무튼 마지막 수단인 퇴직금을 쉽게 투자하거나 섣불리 창업등을 생각하면 인생의 마지막 종점에서 버스에 올라타지 못할 수도 있습니다. 보통 퇴지금의 경우 IRA(계인퇴직계좌)를 활용하는 경우가 많은데 간략하게 얘기하면 본인 퇴직게좌에 계속 적립할 수 있는 수단입니다. 퇴직금을 바로 받으면 퇴직소득세를 내야 하지만 IRA를 활용하면 퇴세금을 떼지 않은 퇴직금 전체를 운용할 수 있기 때문에 투자수익률 차원에서 조금이나마 유리할 수 있습니다.

재테크보다는 생애재무설계에 초첨을 맞추는 것이 좋아....

노후를 대비하면서..또는 안정적인 생활을 영위하기 위해 재테크라는 단어를 한번 쯤 생각해보지 않은 사람은 없을겁니다. 그러나 목적없이 자산을 늘리려는 위험도 높은 재테크보다는 목표를 정해놓은 은퇴자금 모으기나 내집마련 자녀교육비마련 등 합리적인 계획을 세우는 것이 중요합니다.

금전적인 여유가 큰 사람이라면 돈을 굴리기 위한 재테크를 시도해도 좋은 경우지만 이에 비해 여유자금이 없는 사람들은 정확한 재정계획 수립과 포트폴리오를 구성해 재무설계의 철저한 플랜을 세우는것이 중요합니다. 한꺼번에 수입을 늘리는건 어렵지만 현재의 자산의 재구성을 통해 바람직한 자금관리를 하게 되면 조금은 장기간이 될지 모르나 확실하고 정확한 은퇴설계를 할 수 있기 때문입니다.

재무관리를 위해 전문가에게 의뢰시...솔직해야 한다.

요즘은 금융업체에서 무료로 재무관리와 재무설계를 도와주는 곳이 많은데...이렇게 무료로 재무진단을 받을 시에 주의해야 할점이 있다면 자신의 수입이나 지출,자산에 대해 솔직하게 얘기하는 것이 좋습니다. 보험이나 부채 등 한가지 분야에 대해 진단하고 포트폴리오를 구성하는 것이 아니고 금융관련 전분야에 대해 진단을 하고 그에 적절한 계획을 수립해 주고 자산을 늘려갈 수 있는 길을 마련해주기 때문에 애초에 정확하지 않은 상황을 얘기한다면 그에 합당한 포트폴리오를 구성하거나 계획을 수립하는데 있어 가장 좋은 방법을 선택하기 어렵기 때문입니다.

성공적인 은퇴설계를 위해서라면 여러가지 신중해봐야 할 부분들이 많겠지만 가장 중요한 것은 자신이 영위하고자 하는 노후생활에 대한 철저한 대비가 가장 중요하겠지요. 나이가 들어 여유로운 생활을 즐기느냐...또는 그저 밥이나 굶지 않고 사느냐 하는것은 노후설계 또는 은퇴설계의 기본부터 지키느냐..그렇지 않느냐에 달려있습니다.

무료로 재무설계를 받으려면....

보험사에서도 무료로 재무설계를 해주고 있지만 대부분 자사의 보험상품만을 판매하려고 하는 경우가 많기 때문에 전문적인 재무설계센터에서 무료재무설계를 받는것이 좋으며...한 곳을 추천하자면 현재는 리치플래너 재무설계센터에서 매월 30명 정도에게 무료로 재무설계를 해주고 있습니다. 필요하신 분들은 아래의 상담창을 통해 관심분야를 체크하시면 공인재무설계사의 포트폴리오 제공 및 재무진단,재무설계까지 무료로 가능하니 잘 활용하세요.





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